3.数据治理赋能业务部门履职增效。充分发挥大数据应用平台数据集中整合处理能力，组织开展数据标准建设、建立数据资源目录并开展数据质量管理等工作，同时，依托数据治理成效，基于两大平台建设账户风险管理等多个业务应用赋能业务部门履职。

在数据治理方面。持续完善行内数据资源目录，在行内网信委工作框架下组织货币信贷、金融稳定、调查统计、支付结算等11个业务部门对业务数据进行梳理和完善，形成既包含内部数据、外部数据，又包括结构数据和非结构化数据在内的44项数据资源目录，实现摸清数据资产“家底”目的。发布《数据仓库设计技术标准》《数据平台系统接口设计标准》等6项数据标准规范，对各类数据接口信息规范，接收反馈报文信息格式、数据标准和要求进行统一规定。加强数据分类分级管理和全生命周期管理，建立数据分类分级保护制度，制定《数据生命周期管理办法（试行）》，形成统一的数据安全管控体系和策略，规范化、流程化开展数据的采集、传输、处理、存储、展示、融合等相关工作。

在数据赋能方面。一是开发人民币流通非现场监管应用，实现冠字号码省级集中、人民币现金收付管理、反假货币实时监测、现金统计分析、数据报表传送等功能，完成全区56家金融机构1200多个营业网点的信息采集和应用录入，有力助力提升货币金银部门对现金流通业务监管的全面性、精准性。二是建设支付清算业务统计分析应用，结合工商注册信息与账户数据，对宁夏辖区收单数据进行分析，针对工商注册信息不符、结算到非同名银行结算账户、特约商户或支付受理终端虚假等违规行为进行重点分析，为收单业务执法检查工作提供线索和科技支撑。三是建设银行账户风险防控系统，实现账户风险“多维度、穿透式、全流程”监测，同时将各类风险账户信息纳入“黑灰名单库”，为银行机构账户开立、分类分级等源头风险防控工作提供信息查询服务。四是推出反洗钱数字化监管应用，实现金融机构风险发展变化预判分析及整体经营情况、面临洗钱风险状况等信息的可视化，同时基于建立的洗钱风险评估指标体系和模型，可实现对金融机构洗钱风险评估。

筑牢安全底线，完善网络安全保障体系

建设强大的中央银行，离不开安全高效的金融基础设施体系，也离不开密实的金融安全网。人民银行宁夏回族自治区分行坚持底线思维和问题导向，强化网络纵深防御，加强各类实体和数据资产管理，规范人员管理，切实筑牢网络安全屏障。

1.强化网络纵深防御。充分考量横向由内部到外部、纵向自云端至终端的各类业务安全需求，遵循“分层分域、可信可控”的原则，采用“全景感知、智能防御”的总体防护策略，强化安全能力建设，致力于实现业务网络的全方位、多层次的安全防护。部署先进的入侵检测系统和全流量分析系统，结合威胁追踪溯源分析技术，对告警流量进行深度溯源，以提高告警的准确性和对攻击行为的真实性识别能力。建立全流量信息存储机制，确保在特定时间段内对全部流量数据进行全面保存，提供全面的告警信息，支持利用告警信息生成完整的攻击链和黑客行为画像，从而完成全面的溯源工作。此外，还支持开展全网域全时域网络安全分析，推动网络安全防御从被动转向主动。

2.规范运维流程。部署高效的堡垒机系统，日志审计、数据库审计系统，运用技术手段全面监控和记录运维人员对网络内各类设备的操作行为，将基础性审计与合规性审计相结合，完善运维人员行为审计管理机制，确保网络环境的稳定和安全；通过集中报警、及时处理及审计定责，实现对运维行为的全面管理和控制，有力支撑了事先防范潜在风险、事中控制风险扩散、事后溯源分析目标实现，确保网络和数据安全不受侵害。

3.强化终端安全防护。从系统漏洞扫描、补丁分发、外设管控、病毒查杀、准入控制等多个维度出发，全面提升终端安全防护能力。持续缩小暴露面，检测并响应已知和未知攻击，实现风险治理的数字化和一体化融合自动化响应处置。通过强化终端安全管控，为网络安全提供有力保障。

4.加强数据资产管控。严格执行数据分级分类和定级制度，采取适当的数据分类、重要数据备份和加密等措施，确保个人信息的安全性和机密性，通过动态脱敏、静态脱敏等技术手段，保护生产环境和测试环境中敏感信息的安全。同时，建立数据资产台账，制定敏感数据分级分类及数据保护规则，并利用先进的人工智能技术进行敏感数据的发现、识别和监控，全面跟踪和监控敏感数据在生命周期各环节的被操作情况，助力消除数据安全隐患。

统筹发展与安全，稳步推进金融业数字化转型

金融强国建设离不开分工协作的金融机构体系。人民银行宁夏回族自治区分行坚持守正创新、公平普惠，加强金融机构数字化转型指导与协调，强化金融发展质量管理，推进重点领域金融科技应用，助力满足实体经济和人民群众多层次多样化金融服务需求。

1.稳步推进金融业数字化转型。强化转型规划管理，以《金融科技发展规划（2022—2025年）》为蓝本，以提高金融服务便利性和辖内金融机构竞争力为目标，指导3家地方法人商业银行加强信息技术发展统筹规划，制定全方位数字化转型战略，强化数字化转型组织协调，优化创新管理制度，为金融科技创新提供良好的规划、组织、流程等支撑。加强数字化转型政策解读和宣传，组织制作“学懂《金融科技发展规划（2022—2025年）》”等系列宣传视频和宣传长图，召开金融科技发展规划落实推进会，专题传达部署数字化转型工作要求，组织召开金融科技创新应用专题研讨会、数字化转型成果分享交流会，持续推动落实各项任务，强化行业内成果交流互鉴。截至目前，辖内3家地方法人商业银行已建成安全可靠的云平台和大数据平台，持续增强数据中台、业务中台能力，并基于数据和基础平台，赋能业务经营、风险控制和管理营销，逐步形成“前敏、中强、后稳”的技术架构体系和以用户为中心的金融服务体系。

2.持续推动提升金融服务水平。围绕推动落实数字化转型提升工程、金融科技赋能乡村振兴示范工程等专项工作，坚持“智慧为民、公平普惠”等基本原则，组织全区银行业各金融机构直击业务处理断点和场景实际需求，制定100余项工作任务，推动在创新金融产品、改进服务方式、提升金融风险防控能力方面持续发力。

一是引导各银行利用大数据、人工智能等技术优化产品和服务流程，创新推出安e贷、石银e贷、房e贷等一批线上化、智能审批的特色信贷产品，搭建普惠小微信贷产品线上统一入口，推进渠道间融合。二是组织全区36家地方法人银行（含村镇银行）建设适合老年人等特殊群体使用的大字版、语音版手机银行APP，集成视频银行、智能在线客服助手等产品，融合社保、医疗、缴费等生活场景服务，打造线上一站式金融和民生服务入口。推动银行系统与公积金、不动产、函证等政务公共服务系统互联互通，实现政务服务事项与金融业务“就近办、智能联办”目标。三是引导各银行基于业务需求建设信贷风险管理系统、全渠道反欺诈系统等，强化业务流程风险控制；推出客户360度视图、营销看板等应用，赋能营销、客户管理等更加高效便捷。其中，宁夏黄河农村商业银行建设的全栈式智能化营销应用建设与实践获得2022年度全国金融科技发展奖三等奖。

3.加强金融业数据治理和网络安全管理。指导各金融机构集中推进数据治理工作，健全数据规划和全生命周期治理体系，加强内部数据统一管理和外部数据规范接入，构建面向营销、监管等主题数据集市，赋能业务提质增效。深化金融机构数据安全治理，指导金融机构明确数据安全责任，并严格遵循“盘清资产、精准防护、全局管控”三步走的工作策略，全面加强数据安全保护工作，落实数据分类分级和全生命周期管理要求，推动建立有序的数据使用和保护工作机制。加强金融科技创新管理，深入实施金融科技创新监管工具，搭建管理部门和金融机构创新机制沟通平台，完成辖内第一批次2项金融科技创新应用出盒测试工作，有力检验创新监管工具流程的有效性，助力金融科技守正创新。

4.扎实推进金融标准化工作。坚持以人民为中心的发展思想，推动发挥金融标准支撑引领作用，着力为金融高质量发展提供技术支撑。

一是建立宁夏金融标准化工作协调推进部门联席会议制度，推动各金融机构完善内部标准化工作协调机制，明确标准化工作牵头部门并配备标准化工作人员，建立标准化工作制度，理顺辖内标准化工作组织领导机制。二是组织印发《关于贯彻落实〈金融标准化“十四五”发展规划〉的实施意见》《2023年宁夏金融标准化工作要点》等标准化工作文件，明确区域金融标准化工作目标和实施路径。加强标准化人才培养，常态化开展重点标准解读培训、领跑者活动培训，组织全区80余名标准化工作人员开展宁夏金融标准化政策培训暨金融标准师初级培训班，为辖内金融标准化工作积蓄“智能”。三是加大重点金融标准实施力度。2020年以来，宁夏区分行围绕保障金融消费者人身健康和生命财产安全、金融安全等方面，累计推动10余项强制性国家标准和金融行业标准在辖内落地实施，产生了良好的工作效益。其中，2023年，推动落实《银行营业网点无障碍环境建设规范》（GB/T 41218-2021）标准，在全区建成61家无障碍环境标准化网点，规范配置银行营业网点无障碍设施、设备和标识，设立爱心服务窗口，增设特殊群体延伸服务，有力提升银行网点对老年人、残疾人等特殊群体的服务水平。指导3家商业银行落实《金融服务生僻字处理指南》（JR/T 0253-2022），完成柜面、手机银行等对外服务的相关信息系统、设备生僻字处理改造，支持姓名中含有生僻字的客户正常办理金融业务。广泛开展新修订后《不宜流通人民币纸币》宣贯工作，制作标准宣传海报、票样手册下发至各网点，推动做好钞票清分处理设备软件升级及清分参数值调整，全面促进提升流通中人民币的整洁度。四是持续做好金融标准化宣传工作。常态化开展金融科技活动周、金融领域“质量月”宣传活动，并结合本辖区特色做好重点标准实施成效宣传工作，自主制作“一图读懂金融标准”系列宣传材料10余篇，创新开展无障碍服务体验日活动，组织各市残联、残疾人士、老年人士现场体现网点实地体验无障碍环境标准化建设成果，开展“金融标准助力打造暖心金融服务”系列宣传活动，广泛宣传金融标准实施工作经验和成效，促进同业工作交流。

下一步，人民银行宁夏回族自治区分行将坚决贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，围绕做好五篇大文章，深入推进技术创新，持续激活数据要素潜能，全面加强数字化管理能力建设，加快实施金融数字化转型，推动提升乡村振兴等领域金融服务便利性，为宁夏金融业高质量发展做出新的贡献。

（此文刊发于《金融电子化》2024年6月下半月刊）返回搜狐，查看更多